原標題：堵上雇主責任險騙保漏洞，為勞動者權益護航

陳曦

據4月18日《工人日報》報道，一段時間以來，雇主責任險成為保險欺詐的“重災區”。一些不法分子與用工企業、律師、鑒定機構以及醫療機構內部人員達成合謀，利用保險公司承保審核、理賠調查等環節的漏洞，采用多種手段進行騙保，使雇主責任險淪為其“搖錢樹”。

作為一種商業保險，雇主責任險由雇主自愿投保，能夠為其分擔因雇員在工作過程中遭受意外傷害或患職業病而導致的經濟賠償責任。這一險種在降低企業用工風險的同時，也可與工傷保險互為補充，讓勞動者及時獲得賠償，是我國職業傷害賠償體系的重要組成部分。

然而現實中，雇主責任險正在偏離多贏初衷，變成一些別有用心者的“斂財工具”。從各地警方近期披露的案例來看，此類騙保行為呈現職業化、跨區域、全鏈條特征，保險中介、用人單位、鑒定機構、醫療機構之間互相勾結，作案手段越發隱蔽而復雜。例如，有的黑心企業用同一工傷事故向多家保險公司重復投保、多頭索賠；有的不法機構夸大事故程度、傷殘等級以索取超額賠付；還有一些不法分子甚至幫助企業偽造工傷事故，或將非工傷事故加以包裝，從而騙取保險賠償。三種情形兼而有之的也并不少見，性質尤為惡劣。

雇主責任險成為騙保“重災區”，不僅擾亂了保險市場秩序，也有損勞動者權益。其一，在騙保時，很多保險中介與企業合謀誘騙勞動者簽署空白協議、作偽證，卻在賠償款到賬后極力壓榨受傷勞動者，大肆侵占、截留理賠金，讓勞動者無力支付治療費用；其二，賠付率的異常會倒逼保險公司提高保費費率，進而導致用人單位購買保險的意愿降低，這意味著勞動者少了一重保障；其三，當企業在工傷事故中“有利可圖”，一定程度上將誘使經營者漠視生產安全，這對勞動者非常不利。

騙保行為屢屢得逞，暴露出一些保險公司存在機制漏洞。從承保環節看，激烈市場競爭下，很多保險公司為攬客而降低投保門檻，且在核保過程中未能充分核實投保企業的真實情況；此外，各公司間尚未建立起數據共享機制，難以有效識別重復投保行為。從理賠環節看，隨著保險公司紛紛開通線上業務，異地投保雇主責任險成為趨勢，而當保險事故發生后，異地保險公司無法及時展開現場勘查。這些都給了不法分子以可乘之機。

推動雇主運費險良性發展，是為合法經營的企業兜底，也是為勞動者權益保駕護航。打擊遏制保險欺詐，需要監管部門重拳出擊、形成威懾，更需要保險行業自查自糾，從源頭上堵住規則漏洞。此外，勞動者也要進一步增強法治意識，增強對相關保險知識的了解，防止自身成為黑產鏈上的“工具人”，淪為保險詐騙的“幫兇”。

雇主責任險被“玩壞”，也傳遞出更深層信息：當勞動權益保障“工具箱”日益豐富，如何讓每件工具物盡其用、不被濫用，是相關方面須直面的問題。