人民日報記者 屈信明

農民種糧能掙錢，糧食生產才有保障。在種糧農民收益保障機制中，農業保險是重要方面。今年中央一號文件提出：“推動擴大稻谷、小麥、玉米、大豆完全成本保險和種植收入保險投保面積”“健全多層次農業保險體系，支持發展特色農產品保險”。

春耕時節，不少農技工作者、保險公司服務人員走入田間地頭，為農戶宣介農業保險、輔導田間管理、助力防災減損。近日，記者對他們和保險公司、業內專家進行采訪，看保險行業如何創新農險產品、優化服務方式，支持春耕生產。

——編者

數據來源：國家統計局等 版式設計：汪哲平

創新農險產品，擴大服務覆蓋面

“5萬元保險理賠款一到賬，我趕忙拿去買農資，補救凍害損失。”江蘇盱眙縣的農戶林師傅說，春耕期間，當地“倒春寒”，降溫厲害，影響小麥生長。保險公司得知情況，很快前來查勘定損、支付賠款，幫助他加緊恢復生產。

“這些年農險產品不斷豐富。除了保成本，還有‘新保險’幫我更好抗災減損。保障越來越足，我種起糧來更有底氣了。”林師傅說。

林師傅說的“新保險”，是人保財險江蘇省分公司推出的小麥節氣氣象指數保險。它結合節氣特點與農業生產規律，針對小寒到大寒期間的凍災、雨水到驚蟄期間的旱災、芒種時節小麥成熟時的雨災等災因，將鎮壓、施肥、灌溉、搶收等防災費用也納入保險保障范圍。

“該保險根據災害情況及時賠付，有利于幫助農戶抵御風險，很受農戶歡迎。”江蘇人保財險工作人員介紹，今年以來，小麥節氣氣象指數保險承保面積超700萬畝，已累計向約1.2萬戶種植戶賠付超5000萬元。

各地金融機構持續加大特色產品創新力度。安徽金融監管局推動保險機構創新茶葉低溫氣象指數保險、甘薯種植險、綠豆種植險等。河南金融監管局結合小麥全生命周期風險保障需求，指導保險公司推出收獲期降雨指數保險等，以“政策性保險+商業補充”模式構建多層次農業保險體系。

專家表示，各地的氣象特征、主要風險等千差萬別，主要農作物品種更是因地而異。保險行業加強與農業、氣象等部門的溝通合作，深入研究當地優勢作物風險情況，有針對性地創新農險產品和服務，有利于農險保障網進一步擴面、織密，更好保障農民收益，助力農業高質量發展。

同時，我國完全成本保險和種植收入保險政策實施范圍不斷擴大，實現三大主糧保險全國覆蓋、大豆保險有序擴面。數據顯示，去年，我國農業保險保費規模達1521億元，同比增長6%，為1.47億戶次農戶提供風險保障超5萬億元，承保的農產品品種不斷增加。

助力防災減損，支持農業再生產

“這次大風天氣預計風力強、時間長，要注意把壓膜繩壓緊，加固棚體兩側支柱，提前準備好應急修補材料。”春耕時節，多地出現強風天氣，北京發布近10年首個大風橙色預警。4月10日，在保險公司工作人員的協助下，北京房山區琉璃河鎮的大棚種植戶劉先生提前做好了防災準備。

防重于賠、防災減損，在農險服務中日益重要。國家金融監督管理總局4月18日發布《關于扎實做好2025年“三農”金融工作的通知》，提出鼓勵保險公司積極開展災害預警和風險減量服務，參與災害救助和應急管理體系建設，提高定損效率，鼓勵為受災主體提供合理預賠服務，及時支持減損減災和農業再生產。

近年來，保險業不斷增強農事服務能力，在四川射洪市，國壽財險聯合第三方科技公司，落地智慧農業風險防控系統，通過物聯網技術、大數據模型與衛星遙感聯動，實現天氣預測、溫度監測、濕度調控、土壤墑情分析、災害趨勢研判等功能。在陜西楊凌，大家財險協同開展高標準農田日常清淤疏浚、雜草清除和農田設施修復等，助力高標準農田建得牢、管得好、用得久。

“保險機構多措并舉改善經營和服務，各級地方政府合理安排、及時支付保費補貼，有關部門做好宣傳和組織工作，讓種糧大戶、新型農業經營主體、小規模經營農戶都能了解農險作用、積極投保。通過各方合力，努力實現農戶‘應保盡保’‘愿保盡保’，更好發揮農業保險的減震器和穩定器功能。”首都經貿大學教授庹國柱說。

加強科技賦能，驗標承保更精準

起飛、定位、拍攝……在安徽舒城縣杭埠鎮，不一會兒工夫，國元農險舒城支公司的工作人員便用無人機，準確記錄下種糧大戶王大爺家的田塊輪廓、麥苗長勢、疏密程度等信息。王大爺一一確認投保面積、理賠標準等數據后，工作人員現場將信息上傳至系統，自動生成農險保單。

“現在投保方便多了，很快就能完成查驗出保單。我通過手機就能付保費，不用專程去銀行排隊。”王大爺說。

“科技賦能，既讓農戶享受到更便捷的投保體驗，也提高了我們的驗標精度與服務效率。”舒城支公司相關負責人尹宗林說，“以前要手持設備圍著地塊丈量，耗時費力，還容易有誤差。現在，在無人機拍攝的高清全景圖上，精準選定標的，設置好驗標軌道與拍攝數量，很快就能完成驗標。”

去年底，金融監管總局等部門發布《關于推進農業保險精準投保理賠等有關事項的通知》，提出“鼓勵保險公司加大科技創新投入，推進無人機、遙感、物聯網等科技手段應用，加快標準化建設，提升承保理賠真實性、準確性和及時性”。

在政策指引下，保險公司多措并舉提升農險承保效率和精準度。在黑龍江，平安產險依托智慧農業生態平臺，努力實現各類農業地塊權屬清、種類清、底數清；在山東，泰山保險應用衛星遙感技術，自動獲取并計算作物實際種植面積與分布信息，建立承保標的空間數據庫，著力避免漏保、虛保等情況。

“春耕期間，農險投保需求量大。快速精準查驗農險標的，實現精準投保，有利于更好保護農戶權益。同時，這也有利于保險公司有效防控風險。”平安產險有關負責人說。

庹國柱認為，保險公司要通過加強科技投入、加大抽查驗標力度等方式，努力實現精準投保，滿足農戶合理投保需求。同時，有關部門要加強協同配合，完善耕地、林地等基礎數據與保險數據的印證對比機制，夯實精準投保理賠基礎。